По данным СМИ, в конце 2019 года как минимум 18 стран работали над созданием национальной криптовалюты. Исследованием возможностей CBDC при этом были заняты порядка 60 Центробанков по всему миру. CBDC, который выпускается и регулируется центральным банком, в основном представляет собой цифровую вариацию фиатной валюты страны. В условиях пандемии COVID центральные банки должны были реагировать быстрее, чем когда-либо. С помощью же CBDC центральные банки и финансовые учреждения могут вносить изменения в денежно-кредитную политику.И это способно полностью изменить принцип работы центрального банка.
- Подобно бумажной денежной купюре с уникальным серийным номером, каждая единица CBDC также будет различима для предотвращения подделки.
- США активно работает над созданием своей версии CBDC, Европейский Союз тоже не остается в стороне, а Япония и другие страны тоже начинают разрабатывать свои CBDC.
- В статье мы рассмотрим что такое CBDC криптовалюта и какой она бывает, а также ее назначение и перспективы стать национальной криптовалютой.
- Аббревиатура CBDC означает Central Bank Digital Currency (цифровая валюта центрального банка).
Это фиатная валюта в цифровой форме, эмитентом которой выступают центробанки. Гибридные цифровые валюты представляют собой нечто среднее между прямыми (оптовыми) и непрямыми (синтетическими) CBDC. Обработкой платежей занимаются посредники, однако сама цифровая валюта является прямым платежным требованием на центробанк. Последний отвечает за распределенный реестр со всеми транзакциями и управляет резервной технической инфраструктурой, позволяющей перезапустить платежную систему в случае отказа.
Какие страны уже используют CBDC
Центробанки стран не в состоянии контролировать эмиссию, процесс распространения и использования цифровых активов такого формата. Central Bank Digital Currency (CBDC) – цифровые валюты центральных банков или национальные криптовалюты. Например, вместо традиционного доллара в формате CBDC можно выпустить его криптоверсию. Тревожный звонок для CBDC прозвучал после объявления о проекте Facebook Libra. До этого центральные банки смотрели на цифровые валюты с осторожностью и на расстоянии. Это произошло потому, что они считали их ограниченными по размеру и масштабу и не в полной мере относящимися к денежно-кредитной политике и финансовой стабильности.
Криптовалюты функционируют в публичных блокчейнах, которые открыты и не требуют разрешений. Это означает, что любой человек может участвовать в основных операциях сети. Прозрачность публичных блокчейнов позволяет любому читать, записывать и проверять транзакции, обеспечивая саморегулируемый характер этих сетей.
Понимание цифровых валют Центрального банка
С годами растет интерес к криптовалютам, таким как Биткойн и Эфириум, которые работают на технологии распределенного реестра, известной как сеть блокчейнов. Европейский центральный банк обдумывает другой подход к своему потенциальному цифровому евро. В этой модели каждое сертифицированное финансовое учреждение будет контролировать разрешенный узел в сети блокчейна, выступая в качестве канала распространения цифровой валюты. Эта цифровая финансовая революция была ускорена такими инновациями, как криптовалюты и надежная основа технологии блокчейн. Несмотря на то, что появились тысячи криптовалют, их децентрализованный характер резко контрастирует с валютами, выпущенными государством.
Потенциальные проблемы CBDC
Это попытка предложить участникам финансовой системы схожий по ряду параметров продукт, который в перспективе должен отвоевать существенную долю рынка или полностью вытеснить крипту. Напомним, по состоянию на конец апреля 2020 года криптовалюты находятся вне правового поля РФ. В марте в очередной раз перенесли принятие законопроекта, призванного установить необходимые регуляторные нормы для работы с цифровыми активами на территории страны. По словам председателя комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова, Думе пришлось переключиться на другие – более важные проблемы. Как только стало известно, что Китай начал работу над созданием криптовалюты, другие Центробанки также задумались о выпуске аналогичных финансовых инструментов.
Информация о транзакциях в сети DCEP будет передаваться в зашифрованном виде. Также в китайских СМИ появилась информация о подготовке к тестированию криптовалюты в рамках зимних Олимпийских игр 2022 года. По состоянию на конец апреля 2020 года Китай находится ближе всех к полноценному запуску CBDC. Проект КНР получил название DCEP (Digital Currency Electronic Payment – цифровая валюта для электронных платежей). Тестирование цифрового евро запланировано на первую половину 2020 года на базе Центробанка Франции.
Более того, бизнес-обоснование CBDC находится под пристальным вниманием. Некоторые страны, такие как Канада и Сингапур , даже пришли к выводу, что нынешняя ситуация не представляет собой убедительных аргументов для принятия цифровых валют. В то время как сети криптовалют распределяют полномочия между своими пользователями, которые принимают решения посредством механизмов консенсуса, CBDC жестко регулируются правилами и политикой центрального банка. Эта централизация является определяющей чертой CBDC, в отличие от децентрализованной природы криптовалют. Более того, хотя криптовалюты могут предложить пользователям определенную степень анонимности, CBDC предназначены для обеспечения прозрачности, позволяя центральным банкам контролировать транзакции и владение ими. CBDC не являются монолитными; их дизайн и стратегии реализации сильно различаются по всему миру.
Граждане могут опасаться потенциальной потери финансовой конфиденциальности. Это, как ожидается, значительно повысит эффективность денежно-кредитной политики в условиях низкой инфляции или даже дефляции. Между тем, криптовалюта не попадает под прямое влияние финансовых регуляторов. SCBDC дешевле и не столь рискованны по сравнению с напрямую выпускаемыми и более управляемыми аналогами. Они также позволяют частному сектору активнее внедрять инновации и эффективнее взаимодействовать с клиентами, а центральным банкам — обеспечивать доверие со стороны пользователей. Для центробанков развивающихся экономик важным фактором является достижение финансовой инклюзивности.
Цифровая валюта CBDC – что это, и в чем ее преимущества
Цифровая валюта центрального банка (CBDC) использует электронную запись или цифровой токен для представления виртуальной формы фиатной валюты определенной страны (или региона). CBDC является централизованным; он выдается и регулируется компетентным денежно-кредитным органом страны. С другой стороны, страны, которые каким-то образом приняли криптовалюты, не имеют планов по развитию CBDC. CBDC (Central Bank Digital Currency) — цифровая валюта центрального банка, то есть виртуальная национальная денежная единица.
Они больше похожи на безопасные закрытые базы данных, основанные на криптографических принципах, и им не хватает децентрализации, присущей публичным блокчейнам. JAM-DEX на Ямайке, открытый в июне 2022 года, является ведущим CBDC, официально признанным законным платежным средством. Хотя он предлагает простую утилиту, ему не хватает расширенных функций, таких как интеграция трансграничных платежей для смарт-контрактов. Стоит отметить, что JAM-DEX работает без блокчейна, в отличие от Sand Dollar на Багамских островах и DCash в восточно-карибском регионе. Согласно этой логике, если центральный банк будет взломан, то вся система может быть фатально скомпрометирована.
Но всё же на пути к этой цели CBDC будут более эффективны, чем децентрализованные криптовалюты, такие как биткоин. Любой гражданин, обладающий доступом к недорогому в обслуживании банковскому счету, может повысить свою финансовую вовлеченность. При внедрении CBDC каждый чиновник должен создать кошелек для цифровой валюты, на которую он будет получать заработную плату и декларировать другие официальные поступления. Он не имеет права тратить деньги иными способами, кроме кошелька CBDC. Если чиновнику поступают средства наличными, он должен обратиться в банк, задекларировать их и положить на кошелек CBDC. Таким образом, все ежемесячные расходы чиновников становятся прозрачными для государства и легко мониторятся на факт нецелевых расходов и коррупции.
Однако цифра, которая отображается на вашем банковском счете, является коммерческим депозитом, который, по сути, создан этим банком. Напротив, CBDC будут деньгами центрального банка (то есть фиатными деньгами), созданными непосредственно центральным банком правительства, как бумажные банкноты и монеты в обращении. Запрет в Китае биткойна и майнинга стал неким масштабным экспериментом по использованию CBDC.
Все эти цепи транзакций от начала закупки сырья до покупки продукта в аптеке конечным пользователем видит и контролирует правительство. Если в этой цепи транзакций появятся странные коррупционные схемы – государство вмешается. Трансграничные CBDC могут помочь уменьшить зависимость от посредников, а следовательно, уменьшить затраты на транзакции и время. 54% центральных банков ожидают, что CBDC «существенно» снизят стоимость трансграничных транзакций, а еще 31% – на ощутимую экономию средств. Его использование сделает банковские услуги быстрее и дешевле для обычных клиентов как мы.
Сотрудники Министерства цифровой политики станут первыми чиновниками, которые будут получать зарплату в CBDC. Однако, реализовано это будет только после всех успешных Что такое cbdc тестирований разработки. Среди стран, которые трудятся над созданием CBDC можно назвать Китай, Канаду, Францию, Нидерланды, Венесуэлу, Таиланд и ряд других.
США[править править код]
Эта цифровая валюта выпускается в форме токена или с электронной записью, связанной с валютой и привязанной к национальной валюте страны или региона-эмитента. В 2021 году правительство Нигерии решило запустить цифровую валюту центрального банка eNaira. 25 ноября электронная найра была официально запущена, став первой цифровой валютой центробанка на африканском континенте[18]. Несмотря на различные скидки которые предлагались правительством для пользователей eNaira, тех кто ей начал пользоваться спустя год после её внедрения насчиталось всего лишь 0,5 % населения страны.
Система CBDC не может быть децентрализованной и анонимной, как, например, биткоин, так как одна из основных целей – обеспечение контроля за системой. В случае успешной адаптации CBDC в ряде стран, их опыт может стать основой дальнейшего распространения цифровых валют центральных банков. Эмитентом CBDC, как и в случае с фиатом, выступает Центробанк страны.